🔊💬B-READY Knowledge Sharing Session: Global Developments on MSME Finance:How could markets, technology, and policy reforms address MSME financing gaps

         🎯เมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน 2568 สำนักงาน ก.พ.ร. และทีมธนาคารโลก จัดประชุมแลกเปลี่ยนเรียนรู้ (Knowledge Sharing) เกี่ยวกับบริการทางการเงิน (Financial Services) ในหัวข้อ “Global Developments on MSME Finance: How could markets, technology, and policy reforms address MSME financing gaps?” เพื่อเตรียมความพร้อมประเทศไทยสำหรับการประเมิน Business READY 2026 โดยได้รับเกียรติจาก นางอารีย์พันธ์ เจริญสุข รองเลขาธิการ ก.พ.ร. และ Mr. Francesco Strobbe Practice Manager Finance Competitiveness and Investment จากธนาคารโลก กล่าวเปิดการประชุม และมี Mr. Ivor Istuk Senior Financial Sector Specialist จากธนาคารโลก เป็นผู้บรรยาย ณ สำนักงานธนาคารโลกประจำประเทศไทย

         🔖การประชุมครั้งนี้ มีผู้แทนจาก 9 หน่วยงานที่เกี่ยวข้องเข้าร่วม ได้แก่ สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง กรมพัฒนาธุรกิจการค้า ธนาคารแห่งประเทศไทย สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา สมาพันธ์เอสเอ็มอีไทย สมาคมธนาคารไทย ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย และ ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย สาระสำคัญประกอบด้วย

         📍1. การเข้าถึงแหล่งเงินทุนของ MSME มีปัญหาสำคัญ เช่น

                  o ข้อมูลเครดิตไม่เพียงพอ
                  o หลักประกันไม่ครบหรือไม่เหมาะสม
                  o ระบบสนับสนุนทางการเงินยังไม่เอื้อต่อธุรกิจรายเล็ก

                     ⭐งานวิจัยของธนาคารโลกชี้ว่า “การเข้าถึงสินเชื่อ” ส่งผลเชิงบวก ช่วยเพิ่มการจ้างงานได้จริงในกลุ่ม MSME
                     ⭐เงินทุนรูปแบบใหม่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพธุรกิจ เช่น Venture Capital (VC) และ Angel Investorช่วยเพิ่มยอดขายและการจ้างงานได้ 25–40%
                     ⭐แนวปฏิบัติที่ดีที่เปิดโอกาสให้ SMEs เข้าถึงแหล่งเงินทุน เช่น เม็กซิโก ชิลี อินเดีย รวมถึงสหภาพยุโรป ประสบความสำเร็จในการใช้ e-Invoice, Reverse Factoring และ Credit Guarantee เพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้ SMEs และใช้ข้อมูลดิจิทัลร่วมกับ AI ช่วยให้ธุรกิจที่ไม่มีข้อมูลเครดิตเดิมเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

         📍2. แนวปฏิบัติที่ดี สำหรับปิดช่องว่างทางการเงินของ MSME เน้นสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการให้สินเชื่อ เช่น

                  o ระบบข้อมูลเครดิตที่ครอบคลุมทั้งธนาคารและ non-bank
                  o การใช้ข้อมูลทางเลือกอย่างข้อมูลภาษี ค่าสาธารณูปโภค และพฤติกรรมดิจิทัลร่วมกับ AI เพื่อประเมินความเสี่ยง
                  o ระบบล้มละลายที่ไม่ซับซ้อนและเปิดโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กฟื้นฟูได้เร็ว
                  o กฎหมายหลักประกันสมัยใหม่ตามมาตรฐาน UNCITRAL ที่รองรับการใช้สินทรัพย์เคลื่อนที่และ e-Invoice เป็นหลักประกัน
                  o การเปิดให้ผู้ให้กู้ non-bank แข่งขันได้
                  o การส่งเสริม Venture Capital และ Equity Financing ผ่านกฎหมาย Crowdfunding
                  o การคุ้มครองผู้บริโภคและผู้ประกอบการรายย่อยจากสัญญาไม่เป็นธรรม
                  o การใช้ Credit Guarantee และ Wholesale Funding เพื่อลดความเสี่ยงและต้นทุนของผู้ให้กู้รายเล็ก

         📍 3. ข้อเสนอสำหรับประเทศไทย ธนาคารโลกเสนอให้ดำเนินการ ดังนี้

                  o เร่งสร้างสภาพแวดล้อมที่เอื้อต่อการเงิน SMEs ด้วยการบูรณาการข้อมูลเครดิตและ Open Data ปรับกฎหมายหลักประกัน ลดต้นทุนธุรกรรม
                  o พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล เช่น e-Invoicing และ Digital Factoring Platform ควบคู่กับการส่งเสริมเครื่องมือใหม่อย่าง Supply Chain Finance, Digital Trade Finance และ Crowdfunding ภายใต้กฎเกณฑ์ที่ยืดหยุ่นและปลอดภัย
                  o เปิดโอกาสให้ผู้ให้กู้ non-bank เข้ามาแข่งขันมากขึ้น
                  o สนับสนุน Venture Capital และการระดมทุนแบบ Equity สำหรับ SMEs
                  o ส่งเสริมระบบคุ้มครองผู้ประกอบการรายย่อย
o ใช้เครื่องมือทางการเงินรูปแบบอื่น เช่น Credit Guarantee Wholesale Funding และ regulatory sandbox เพื่อผลักดันนวัตกรรมทางการเงิน ซึ่งทั้งหมดจะช่วยให้ SMEs ไทยเข้าถึงทุนได้ง่ายขึ้น มีสภาพคล่องดีขึ้น และสามารถแข่งขันได้ในเศรษฐกิจยุคใหม่

         📝ทั้งนี้ หน่วยงานที่เข้าร่วมประชุมให้ความสนใจเป็นอย่างมากต่อปัญหาที่ทำให้ SMEs ไทยเข้าถึงเงินทุนได้ยาก ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลเครดิตที่ไม่เพียงพอ หลักประกันจำกัด ต้นทุนทางการเงินสูง รวมถึงความเสี่ยงในการปล่อยกู้ และได้แลกเปลี่ยนแนวทางการแก้ไขกับผู้เชี่ยวชาญของธนาคารโลก เช่น การใช้ข้อมูลดิจิทัลและ e-Invoice ในการประเมินความเสี่ยง การนำ Supply Chain Finance และ Factoring มาช่วยเพิ่มสภาพคล่อง การออกแบบ Credit Guarantee และ Crowdfunding ตลอดจนการพัฒนากฎหมายหลักประกันที่เหมาะกับบริบทของประเทศไทย

         ⏭️สำหรับการดำเนินงานต่อไป ธนาคารโลกจะนำข้อค้นพบจากการสัมภาษณ์และประชุมแลกเปลี่ยนเรียนรู้ไปจัดทำข้อเสนอแนะเชิงนโยบายด้านบริการทางการเงิน และสำนักงาน ก.พ.ร. จะนำไปขับเคลื่อนให้เกิดผลในทางปฏิบัติ นำไปสู่การสร้างสภาพแวดล้อมที่ดีในการดำเนินธุรกิจของประเทศไทยตามแนวทางการประเมิน Business Ready (B-READY) ของธนาคารโลก นอกจากนี้ สำนักงาน ก.พ.ร. จะร่วมกับทีมธนาคารโลกจัดประชุมแลกเปลี่ยนเรียนรู้ในลักษณะเดียวกันสำหรับอีก 4 ด้านที่เหลือของการประเมิน B-READY ได้แก่ ด้านการเริ่มต้นธุรกิจ ด้านแรงงาน ด้านการจัดเก็บภาษี และด้านการแข่งขันทางการตลาด ภายในเดือนธันวาคม 2568 ต่อไป

         #BREADY #BusinessEnvironment #OPDC #GoodGovernan#FinancialServices #B-READY #WorldBank