📌 การประชุมหารือเพื่อรับฟังข้อมูลสำหรับการปรับปรุงสภาพแวดล้อมเพื่อสนับสนุนการประกอบธุรกิจของประเทศไทย ด้านบริการทางการเงิน (Financial Services)

         ผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารโลก (Mr. Ivo Istuk) สำนักงานใหญ่วอชิงตัน ดีซี เดินทางมาประเทศไทยระหว่างวันที่ 10-14 พฤศจิกายน 2568 เพื่อรับฟังข้อมูลและแลกเปลี่ยนแนวปฏิบัติที่ดีของต่างประเทศ ด้านบริการทางการเงิน ร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมความพร้อมให้แก่ประเทศไทยสำหรับการประเมิน Business READY 2026 ภายใต้โครงการศึกษาการปรับปรุงสภาพแวดล้อมเพื่อสนับสนุนการประกอบธุรกิจของประเทศไทย

         โดยในวันที่ 13 พฤศจิกายน 2568 ทีมธนาคารโลกและเจ้าหน้าที่ของสำนักงาน ก.พ.ร. ได้เข้าประชุมหารือร่วมกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง จำนวน 4 หน่วยงาน ได้แก่ สมาคมลีสซิ่งไทย สมาพันธ์เอสเอ็มอีไทย สมาคมธนาคารไทย และธนาคารแห่งประเทศไทย ในประเด็นสำคัญด้านบริการทางการเงิน (Financial Services) สรุปสาระสำคัญ ดังนี้

         (*) สมาคมลีสซิ่งไทย
               o หน่วยงานทุกภาคส่วนที่เกี่ยวข้องควรบูรณาการร่วมกันทั้งการปรับปรุงกฎหมาย การจัดเก็บภาษี การจัดทำบัญชี และการเก็บข้อมูลเครดิตให้สอดคล้องกัน เพื่อสนับสนุนธุรกิจลีสซิ่ง
               o ปัจจุบันยังไม่มีกฎหมายลีสซิ่งโดยเฉพาะ แต่ใช้ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ในส่วนของการเช่าซื้อหรือเช่าทรัพย์ ซึ่งไม่สอดคล้องกับลักษณะของธุรกิจบริการทางการเงิน
               o การหักภาษี 5% จากค่าเช่า ทำให้บริษัทลีสซิ่งแบกรับภาระหนักและส่งผลกระทบต่อกำไร

         (*) สมาพันธ์เอสเอ็มอีไทย
               o ปัญหาเชิงโครงสร้างที่สำคัญของ SME/MSME เช่น เงื่อนไขสินเชื่อเข้มงวด ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่งผลให้ SMEs จำนวนมากกู้ในระบบไม่ได้ ต้องพึ่งเงินนอกระบบ
               o ภาษีนำเข้าวัตถุดิบสูง (30–60%) ส่งผลให้ต้นทุนการผลิตสูง แข่งขันยาก
               o สินเชื่อสีเขียวเข้าถึงยาก เพราะต้องใช้หลักประกันสูงและ SMEs ยังขาดความรู้ด้านคาร์บอน/มาตรฐาน ESG
               o ควรผลักดันให้มี ตัวแทน SMEs ในบอร์ดธนาคารพาณิชย์ เพื่อสะท้อนปัญหาและความต้องการจริงของผู้ประกอบการ

         (*) สมาคมธนาคารไทย
               o ไทยกำลังเร่งขับเคลื่อนโครงการสำคัญ เช่น PromptBiz, e-Invoicing, e-GP ใหม่ (เริ่มใช้เต็มปี 2569)
               o สร้างฐานข้อมูลธุรกรรมที่ โปร่งใสและตรวจสอบได้ end-to-end เป็นรากฐานสำคัญของ SME Financing
               o ไทยขยายความร่วมมือกับ อาเซียน ญี่ปุ่น จีน สิงคโปร์ เพื่อพัฒนา แพลตฟอร์มการค้าดิจิทัลระดับภูมิภาค ภายใต้มาตรฐานเดียวกัน
               o SMEs ยังขาดความรู้ ตัวชี้วัดสิ่งแวดล้อม และหลักประกันสำหรับโครงการสีเขียว
               o ต้องพัฒนา กฎหมายเอกสารดิจิทัล, ฐานข้อมูล SME ครบถ้วน,งบค้ำประกันระยะยาวที่มั่นคง, และ การยอมรับ movable collateral ที่บังคับใช้ได้จริง

         (*) ธนาคารแห่งประเทศไทย
               o ประเทศไทยใช้หลักเกณฑ์ Basel II ในการกำกับดูแลการคำนวณเงินกองทุนสำหรับสินเชื่อ SMEs ทั้งนี้ ตั้งเป้าย้ายไปใช้ Basel III ภายใน 2 ปี ซึ่งจะช่วยให้การจัดสรรเงินกองทุนฯ มีความยืดหยุ่นมากขึ้น
               o กฎหมายลีสซิ่ง และกฎหมายหลักประกันทางธุรกิจ อนุญาตให้ใช้รถยนต์/จักรยานยนต์เป็นทรัพย์สินหลักประกันได้เช่นกัน ซึ่งอาจทำให้เกิดความทับซ้อนกัน
               o ปัจจุบันอยู่ระหว่างการพัฒนาโครงสร้าง “Open API” เพื่อให้ลูกค้าสามารถถ่ายโอนข้อมูลระหว่างธนาคารได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะเป็นการขยายการใช้ข้อมูลทางเลือก
               o กฎหมายข้อมูลเครดิตของไทยอนุญาตให้เครดิตบูโร เก็บเฉพาะ Credit Data ทำให้ยังไม่สามารถรวบรวมข้อมูลทางเลือก เช่น ค่าสาธารณูปโภค

         ⏩สำหรับในวันพรุ่งนี้ (วันศุกร์ที่ 14 พฤศจิกายน 2568) จะมีการประชุมแลกเปลี่ยนเรียนรู้ (Knowledge Sharing) เกี่ยวกับบริการทางการเงิน ในหัวข้อ “Global Developments on MSME Finance : How could markets, technology, and policy reforms address MSME financing gaps?” โดยผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารโลก ร่วมกับผู้แทนจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

         #FinancialServices #B-READY #OPDC #WorldBank